Medzi citlivé aktíva (RSA) patria:
krátkodobý cenné papiere;
MBC;
pôžičky poskytované za podmienok „pohyblivej“ úrokovej sadzby;
pôžičky, v podmienkach ktorých je stanovená lehota na preskúmanie úrokovej sadzby.
Záväzky citlivé na úroky (RSL):
vklady s „pohyblivou“ úrokovou sadzbou;
cenné papiere, pre ktoré sú stanovené „pohyblivé“ úrokové sadzby;
MBC;
zmluvy o vklade, v podmienkach ktorých je stanovená lehota na úpravu úrokovej sadzby.
RSA a RSL je potrebné rozlišovať podľa stupňa citlivosti na zmeny úrokových sadzieb (medzibankové úvery, krátkodobé cenné papiere majú 100% citlivosť, úverové portfólio je preto menej citlivé).
Cieľom štrukturálneho riadenia likvidity je dosiahnuť prijateľnú úroveň GAP, t.j. také, že splatnosti aktív/záväzkov sú v každom prognózovanom období (mesiac, štvrťrok, rok atď.), vrátane aktuálneho stavu, kratšie ako lehoty na uplatnenie záväzkov/aktív. Základom riadenia likvidity je koncept párovania peňažných tokov. To znamená, že likviditná medzera sa rovná nule alebo úrokové riziko sa rovná nule. Koncept párovania peňažných tokov neznamená, že zostatky na vkladových účtoch sa musia rovnať nesplateným zostatkom. Jeho cieľom je zabezpečiť, aby na základe analýzy GAP boli incoming peňažných tokov boli zosúladené s odchádzajúcimi tokmi.
Použitie medzerovej metódy umožňuje kvantitatívne hodnotenie vplyvu zmien úrokových sadzieb na čistý úrokový výnos (úrokovú maržu).
Vzhľadom na to, že vzorec GAP predpokladá, že aktíva sa odpočítavajú od pasív, môže byť kladný alebo záporný.
Negatívny GAP znamená, že banka má viac záväzkov ako aktíva citlivé na úrokové sadzby. Podľa toho, keď je GAP menší ako 0 a úrokové sadzby na trhu rastú, čistý úrokový výnos klesá a naopak, keď úrokové sadzby klesajú, zvyšuje sa.
Pozitívny GAP znamená, že banka má viac úrokovo citlivé aktíva ako pasíva. S GAP viac O a rastúcimi úrokovými sadzbami banka dostáva dodatočný príjem, pri poklese úrokových sadzieb klesá úroková marža. Pri poklese sadzieb je činnosťou manažéra zvýšenie objemu dlhodobého fixného majetku a zároveň zvýšenie objemu krátkodobých citlivých záväzkov. To banke umožní eliminovať nerovnováhu a zmierniť možné straty z poklesu čistého úrokového výnosu. Manažéri sa môžu snažiť priblížiť vážené priemerné splatnosti aktív a pasív.
Preto, ak sa GAP rovná 0, zmeny v úrovni úrokových sadzieb neovplyvňujú čistý úrokový výnos. Takýto scenár je však čisto hypotetický, banka je vždy vystavená úrokovému riziku, keďže aj keby banka z hľadiska podmienok vyrovnala aktíva a pasíva, určila rovnaké podmienky pre stanovenie úrokových sadzieb, jej klienti do toho vždy vnesú rozhorčenie; a vznikne nerovnováha.
Je potrebné si uvedomiť, že ak sa zmení pomer medzi výnosnosťou úrokovo citlivých aktív a necitlivých aktív (s pevnou úrokovou sadzbou), zmení sa aj čistý úrokový výnos banky. Úrokovú maržu ovplyvňujú kolísanie pomeru medzi úrokovými nákladmi a objemom získaných prostriedkov, ako aj zmeny vo výške „nesplácaných“ aktív a neúročených pasív. V tejto súvislosti je vhodné pri vykonávaní analýzy GAP klasifikovať každý typ aktíva a pasíva podľa dátumu jeho precenenia, ako aj podľa časových intervalov.
Je potrebné poznamenať, že GAP analýzu možno použiť na vyhodnotenie vplyvu minulých zmien úrokových sadzieb, objemu aktív, zloženia portfólia alebo čistého úrokového výnosu. Napríklad v USA mnohé banky zahŕňajú analýzu čistého príjmu do svojich výročných správ pre akcionárov. To vysvetľuje vplyv úrokových sadzieb, objemov jednotlivých položiek a štruktúry súvahy na čisté úrokové výnosy.
Je možné rozlíšiť nasledujúce princípy riadenia GAP:
udržiavať portfólio aktív diverzifikované z hľadiska sadzieb, podmienok a sektorov hospodárstva a vyberať čo najviac úverov a cenných papierov, ktoré možno ľahko predať na trhu;
rozvíjať špeciálne plány transakcie pre každú kategóriu aktív a pasív, pre každé obdobie hospodárskeho cyklu, t.j. zvážiť možnosti riešenia (napríklad čo robiť s rôznymi aktívami a pasívami, keď túto úroveňúrokové sadzby a zmeny v trendoch sadzieb);
Každú zmenu v smerovaní úrokových sadzieb by ste nemali spájať so začiatkom nového cyklu úrokových sadzieb.
104
V rôznych fázach cyklu by sa mali vykonať nasledujúce akcie.
Prvá fáza (nízke úrokové sadzby, očakávaný nárast v blízkej budúcnosti):
zvýšiť dobu splácania požičaných prostriedkov;
znížiť objem úverov s pevnou úrokovou sadzbou;
znížiť splatnosť portfólia cenných papierov zmenou štruktúry portfólia;
predávať cenné papiere;
prijať opatrenia na prilákanie dlhodobých pôžičiek;
neotvárajte nové úverové linky.
Druhá fáza (rastúce úrokové sadzby, očakáva sa, že vrchol v blízkej budúcnosti):
zmeniť splatnosť aktív znížením podmienok požičaných prostriedkov;
zvýšiť investičné podmienky;
pripraviť sa na zvýšenie podielu úverov s pevnou úrokovou sadzbou;
pripraviť sa na zvýšené investície do cenných papierov;
zvážiť možnosť predčasného splatenia dlhu s pevnou úrokovou sadzbou.
Tretia fáza (vysoké úrokové sadzby, očakáva sa ich pokles v blízkej budúcnosti):
znížiť podmienky vypožičaných prostriedkov;
zvýšiť podiel úverov s pevnou úrokovou sadzbou;
zvýšiť splatnosť portfólia cenných papierov;
plánovať budúci predaj časti aktív;
sústrediť sa na nové úverové linky pre klientov.
Štvrtá fáza (klesajúce úrokové sadzby, očakáva sa, že v blízkej budúcnosti dosiahnu dno):
zvýšiť podmienky vypožičaných prostriedkov;
znížiť čas investície;
zvýšiť podiel úverov s variabilnými sadzbami;
znížiť investície do cenných papierov;
selektívne predávať aktíva s pevnou sadzbou;
Začnite plánovať dlhodobý dlh s pevnou úrokovou sadzbou.
105
Metóda časovej medzery by sa však mala používať opatrne, pretože je založená na troch falošných predpokladoch.
Po prvé, existujú vážne problémy s ukazovateľmi. Napríklad, ako citlivé sú pôžičky? Ak existuje neistota týkajúca sa frekvencie zmien bankových sadzieb, miera rozdielu a čistého bohatstva odzrkadľuje akýkoľvek nesprávny výpočet pri prideľovaní úverov inak, ako si vyžaduje skutočná zmena sadzieb. Na prekonanie tohto problému by banka mala vyhodnotiť citlivosť všetkých referenčných sadzieb.
Po druhé, predpokladá, že načasovanie zmien sadzieb je najviac dôležitým faktoromúrokové riziko. V skutočnosti načasovanie zmien sadzieb vytvára iba príležitosť na zmeny v čistom úrokovom výnose.
Po tretie, vychádza sa z predpokladu, že toto obdobie v priebehu času sa úrokové sadzby všetkých aktív a pasív zmenia o rovnakú sumu rovnakým smerom.
Vzhľadom na to, že značná časť obchodov úverovej inštitúcie nie je ukončená, manažment musí vypočítať GAP podľa časového rámca, čo mu umožní posúdiť riziko poklesu čistej úrokovej marže v budúcnosti a zhodnotiť stratégiu banky v oblasti úrokov miera rizika. Na tento účel musí manažment určiť formuláre výkazov, na základe ktorých je možné takúto analýzu vykonať (tabuľka 4.1-4.2).
Tabuľka 4.1
Správa o citlivosti aktív a pasív podľa splatnosti, % Názov článku Citlivé Necitlivé Spolu 1-7 dní. 8-30 dní 31-90 dní 91-180 dní 181-365 dní Nad 1 rok Cenné papiere 1,0 4,0 0,7 3,8 - 9,5 Cenné papiere podnikov 1,9 2,8 2,2 7,6 14,5 Medzibankové úvery 0,8 5,0 8, 0 13,8 Úvery klientom 6,3 14,3 1,9 - 4 - 25 aktív. 7,1 20,3 15,8 3,5 6,0 7 ,6 34,7 100,0
Názov článku CITLIVÉ Necitlivé Spolu 1-7
dni 8-30 dní 31-90 dní 91-180 dní 181-365 dní Nad 1 rok Netermínované vklady 16,7 16,7 Termínované vklady 2,8 6,0 18,0 17,0 3,0 2,9 - 49,7 Vklady
fyzické
osoby 7,4 1,9 9,3 Citlivé záväzky 78,5 Základné imanie 21,5 21,5 Záväzky spolu 19,5 6,0 18,0 17,0 10,4 4,8 21,5 100,0 Medzera -12,4 + 14,3 -2,4 -8 -13,5.
Time gap management predpokladá, že neutrálna pozícia, t.j. rovnosť aktív a pasív zaručí stabilný príjem. Výskum v USA ukázal, že neutrálna termínovaná medzerová pozícia pravdepodobne spôsobí neudržateľnú úroveň úrokových príjmov v dôsledku dvoch faktorov opísaných vyššie.
A napokon, term gap management neberie do úvahy možné reinvestovanie zisku. O určité podmienky reinvestície môžu mať významný vplyv na zmenu čistého úrokového výnosu.
Analýza GAP má okrem toho nasledujúce koncepčné nedostatky.
Po prvé, vplyv úrokových sadzieb na úrokovú maržu a zisk banky sa prejavuje len pri tej časti aktív a pasív, ktoré sú citlivé na zmeny úrokových sadzieb na trhu.
Po druhé, prostredníctvom analýzy GAP nie je možné odhadnúť kapitálové straty banky.
Pri zostavovaní splátkového kalendára aktív a pasív vznikajú dva hlavné problémy. Prvým je určiť adekvátnu metódu alokácie nástrojov, ktoré nemajú stanovenú splatnosť, medzi časové rozpätia. Druhý problém súvisí s výberom období na výpočet GAP, ktoré môžu dátumovať peňažné toky s nedostatočnou presnosťou.
Tabuľka 4.2 Položky súvahy banky Do dopytu 1 deň. 2-7 dní 8-30 dní 31-90 dní 91-180 dní 181 dní - 1 rok 1-3 roky nad 3 roky necitlivé spolu záväzky štátneho dlhu 21514 21 514 prostriedky v bankách 6 488 6 488 investície do cenných papierov 6 442 6 442 pôžičky 5 000 8 240 17 600 4 9060 3 3 3 27 LC 28 ,395 Medzibankové pôžičky 13 969 74 686 88 655 Nevýkonné aktíva 60 458 60 458 Celkové aktíva 20 457 74 686 5 000 29 754 17 600 4 900 19 742 21 22 0005 5 AP aktíva a pasíva podľa splatnosti k 1. marcu 20xx, rub.
Položky bankovej súvahy Do vyžiadania 1 deň. 2-7 dní 8-30 dní.. 31-90 dní. 91-180 dní 181 dní - 1 rok 1-3 roky Viac ako 3 roky Necitlivé Celkové bankové prostriedky 5 006 10 008 15 014 15 014 Prostriedky zákazníkov 138 226 5 768 143 994 Vklady 10 351 26 692 23 251 36 56,66 s výmenou 160 8 000 28 30 172 38 360 Vlastné zdroje 91 073 91 073 Celkové záväzky 143 392 10 008 10351 - 34 692 23 196 36 279 20 676 - 187358 465 95 2 GAP -122935 64 678 -57541 -51593 -729 11324 21662 Kumulatívny GAP -58257 -63 608 -33 854 -50 946 -69 242 -85 779 -74 455 -52 793
Z vyššie uvedených pripomienok vôbec nevyplýva, že by sa formulované zásady mali odmietnuť. Jediným bodom je, že analýza medzier splatnosti by mala byť v prípade potreby doplnená o analýzu ďalších faktorov úrokového rizika.
GAP zvyčajne využívajú banky pri riadení úrokového rizika dvoma spôsobmi: na zaistenie rizika a na špekulatívne účely. Použitie medzerovej metódy umožňuje kvantitatívne hodnotenie vplyvu zmien úrokových sadzieb na čistý úrokový výnos (úrokovú maržu). Vzhľadom na tento cieľ sa tento prístup nepoužíva na analýzu štruktúry portfólia ako celku a obmedzuje sa len na analýzu okamžitých výsledkov, t. má krátkodobý charakter.
Hodnotenie úrokového rizika založené na GAP je v Rusku široko používané komerčných bánk, však vyhliadky na využitie túto metódu obmedzená vyššie uvedenými nedostatkami.
Etapy analýzy GAP
- Nájdenie aktuálnej hodnoty
- Určenie maximálnej dostupnej hodnoty
- Predpovedanie vývoja, vývoj scenárov
- Vypracovanie súboru plánov (iniciatív) na dosiahnutie
- Nahlasovanie
Nájdenie aktuálnej hodnoty
V tejto fáze sa zhromažďujú počiatočné dostupné informácie o existujúcich problémoch na následnú analýzu.
Určenie maximálnej dostupnej hodnoty
Vyhlásenia formulované v usmerneniach musia byť na jednej strane čo najpodrobnejšie a najkonkrétnejšie a na druhej strane zodpovedať globálnym cieľom a globálnej vízii.
Prognózovanie vývoja, vývoj scenárov
Táto fáza vám umožňuje vyhodnotiť všetky možné výhody, ktoré možno získať v dôsledku určitých rozhodnutí. Inými slovami, študuje sa „cena emisie“, t.j. existuje uvedomenie si veľkosti efektu odstránenia medzier a nákladov práce na odstránenie týchto nezrovnalostí.
Vypracovanie súboru plánov (iniciatív) na dosiahnutie
Fáza plánovania podrobne popisuje súbor činností a iniciatív na odstránenie vybraných medzier.
Oblasti použitia
Analýza GAP sa môže použiť na posúdenie pripravenosti podniku zaviesť systém environmentálneho manažérstva v súlade so sériou noriem ISO 14000
Odkazy
- 1.8. analýza medzier (analýza medzier) Technológie vyváženého riadenia. Gershun A., Gorsky M.
pozri tiež
- PESTLE analýza
Nadácia Wikimedia. 2010.
Pozrite si, čo je „analýza GAP“ v iných slovníkoch:
- (skratka): GAP (výpočtová matematika) GAP (Generic Access Profile) rozšírenie DECT (štandard bezdrôtového rádiotelefónu) GAP Hra Audio prehrávač GAP Kód vozidla, napríklad okres v Nemecku Garmisch Partenkirchen ... ... Wikipedia
analýza rozptylu- (ITIL Continual Service Improvement) Činnosti zamerané na porovnávanie dvoch súborov údajov a identifikáciu rozdielov. Gap analýza sa často používa na porovnanie súboru požiadaviek so skutočným stavom. Pozri tiež. porovnávacie hodnotenie......
- (analýza medzier) Metodika na tabuľkové vyjadrenie všetkých známych požiadaviek spotrebiteľov na určitú kategóriu tovaru v porovnaní so zoznamom všetkých vlastností tohto tovaru, ktoré môžu spĺňať tieto... ... Slovník obchodných pojmov
medzerová analýza- Súhrnné zhrnutie všetkých „neodhalených“ problémov súvisiacich so značkou na zváženie vrcholovému manažmentu (typy komerčné aktivity, neuvedené v plánoch a rozpočtoch žiadnej funkčnej oblasti). [Katedra jazykovedy... Technická príručka prekladateľa
ANALÝZA ČASOVÉHO OBDOBIA, ČASOVÝ ROZPOR- GAP ANALÝZA Postup, pri ktorom bankár upravuje splatné aktíva/pasíva svojho portfólia na kladné rozpätie s garantovaným výnosom počas celej životnosti investície meraním citlivosti na... ... Encyklopédia bankovníctva a financií
analýza tréningových potrieb- Proces zisťovania rozdielu medzi skutočným a želaným stavom odbornej prípravy ľudí z hľadiska vedomostí, zručností a postojov. To zahŕňa posúdenie požiadaviek na odbornú prípravu zainteresovaných strán na základe komparatívna analýza existujúce...... Technická príručka prekladateľa
ANALÝZA GAP- 1. Porovnanie vypracovaného projektu cieľového prostredia organizácie s existujúcim prostredím v ňom a podrobne kvantifikácia nezrovnalosti medzi nimi s cieľom určiť transformácie potrebné na odstránenie týchto nezrovnalostí. 2. Analýza...... Vysvetľujúci slovník od informačnej spoločnosti a nová ekonomika
metóda SWOT analýzy strategické plánovanie, ktorý sa používa na hodnotenie faktorov a javov ovplyvňujúcich projekt alebo podnik. Všetky faktory sú rozdelené do štyroch kategórií: silné stránky ( silné stránky), slabiny ( slabé stránky), príležitosti… Wikipedia
Medzera- (Gap) Medzera je cenová medzera v toku kotácií na grafe medzi dvoma sviečkami Definícia medzery, typy a príčiny medzier, analýza a obchodovanie na Forexovom trhu pomocou medzier, medzerové grafy Obsah >>>>> >>>>>>... Encyklopédia investorov
Úrokové riziko alebo úrokové riziko je pravdepodobnosť poklesu miery návratnosti pri zmene úrokovej sadzby (diskontnej sadzby). Napríklad, keď miera návratnosti na trhu rastie, hodnota aktíva s fixnými platbami klesá a... ... Wikipedia
knihy
- SWOT analýza a syntéza - základ pre tvorbu firemnej stratégie, Učiteľ Yu.G.. V procese riešenia problémov krízový manažment dnes a efektný dizajn future Light systém metód (SWOT analýza a syntéza, strategický plán, GAP analýza,...
Článok popisuje princípy dirigovania medzerová analýza, jeho štruktúru. Článok pojednáva aj o fázach medzerová analýza, výhody a nevýhody tejto metódy marketingový výskum. V závere je uvedený príklad aplikácie metódy v konkrétnom podniku.
koncepciamedzerová analýza
Analýza medzier alebo gap analysis - metóda porovnávania formulovaných, požadovaných cieľov s tými, ktoré sa skutočne dosiahli, používaná pri strategickom plánovaní. Analýza medzier umožňuje určiť veľkosť odchýlok, upraviť strategický cieľ a prispieva k rozvoju konkrétnych opatrení na zníženie medzier.
Použitie analýzy medzier pomáha správne zorganizovať vyhľadávanie dodatočné zdroje efektívnosť dosiahnuť stanovené ciele, určuje aj trajektóriu, po ktorej sa musí podnik pohybovať, aby sa posunul od dosiahnutého výsledku k cieľovému.
Hlavnou podmienkou použitia gap analýzy je skutočnosť rozdielu medzi dosiahnutými a cieľovými výsledkami.
Všetky dôvody rozdielov sú zoskupené do niekoľkých hlavných kategórií:
- predajný trh;
- kvalita produktov a služieb;
- princípy obchodného manažmentu;
- interné obchodné procesy;
- informačné technológie
Hlavné typy medzera-analýza:
- hodnotenie komunikácie – na základe určenia veľkosti nesúladu medzi predávaným tovarom a poskytovanými službami a komunikácie týkajúcej sa ich kvality;
- zákaznícke vnímanie kvality produktu - tu sa porovnávajú očakávania organizácie na základe jej skúseností alebo výsledkov spotrebiteľského prieskumu s existujúcou úrovňou pozitívneho vnímania kvality zakúpeného produktu alebo poskytovanej služby;
- implementačná analýza – skúma sa nesúlad medzi predpismi o službách popísanými v stratégii a skutočne existujúcimi pri predaji alebo poskytovaní služby. To zahŕňa aj rozdiel medzi názorom zákazníka na ktorýkoľvek z produktov spoločnosti a skutočnými charakteristikami spotrebiteľa;
- imidž – určuje rozdiel medzi imidžom organizácie a klientským vnímaním jej služieb a produktov;
- hodnotenie výkonnosti – používa sa na určenie rozdielu medzi ukazovateľmi plánovanými manažmentom a skutočne dosiahnutými doteraz.
Etapy implementáciemedzerová analýza
- Prognóza stavu organizácie na konci plánovacieho obdobia pomocou metódy expertných hodnotení alebo iných matematických prognostických metód Účelom tejto etapy je posúdiť pozíciu, ktorú by organizácia mohla zaujať a vypočítať všetky možnosti konkurenčné výhody, ktoré možno získať ako výsledok implementácie určitého súboru riešení.
- Výpočet odchýlok ukazovateľov strategického plánovania od príležitostí, ktoré skutočne existujú na trhu v danom čase – identifikácia medzier. Tu musíme odpovedať na otázku: je možné preklenúť priepasť? Ak si jej prekonanie vyžaduje prilákať kriticky veľké množstvo vlastných zdrojov organizácie, potom je potrebné buď prehodnotiť svoju víziu budúcnosti, alebo zaviesť do podnikania niekoľko medzistupňov pri dosahovaní strategických cieľov, alebo odložiť implementáciu stratégie na dlhšie časové obdobie.
- Výber kritérií pre vedenie medzerová analýza. V tejto fáze je potrebné prelomiť medzeru na jednotlivé zložky, z ktorých každá je zodpovedná za svoju významnú priemyselnú, funkčnú, teritoriálnu alebo inú oblasť činnosti Skupiny komponentov je možné kombinovať do nasledujúcich typov: marketing, finančné, informačné, technické, administratívne a komunikačné.
- Vytvorenie plánu alebo súboru iniciatív zameraných na dosiahnutie ukazovateľov, ktoré zmenšia alebo úplne odstránia medzeru. Mohli by to byť opatrenia na zlepšenie vnútornej efektívnosti, diverzifikáciu výroby a implementáciu integračných procesov. Zdrojmi rastu efektívnosti podnikania sú naši vlastní zamestnanci, zlepšovanie predajných kanálov, analýza konkurencie, interakcia s vládnymi službami a pod. Niektoré z týchto zdrojov sú zamerané na trh, kde sú príležitosti analyzované na základe štúdie spotrebiteľské správanie. Iné sa zameriavajú na rôzne oblasti dizajnu a výskumu vedecká práca, počas ktorej vznikajú nové produkty a služby.
Analýza medzier – dôležitý nástroj strategický manažment. Ale už sa používa na hodnotenie účinnosti hotový biznis. Ak ste na začiatku svojej cesty a len plánujete otvoriť vlastný biznis, potom si od nás môžete stiahnuť hotový, plne štruktúrovaný podnikateľský plán, ktorý obsahuje výpočty všetkých významných finančné ukazovatele a umožní vám začať podnikať.
Správna analýza medzier vám umožní vykonať kompetentnú analýzu, ktorá sa stane základom pre ďalšiu praktickú prácu.
Výhody a nevýhodymedzerová analýza
Výhody medzerová analýza:
- Štúdia umožňuje manažérom posúdiť reálnosť dosahovania svojich cieľov.
- Jednoduchá a jasná logika na používanie analýzy medzier, ktorá vám umožňuje zostaviť postupnosť implementácie jej fáz;
- Široký stupeň všestrannosti v praktických oblastiach použitia.
Nedostatky analýza medzery:
- Komplexná multifaktorová štruktúra, ktorú nie je vždy ľahké identifikovať. Všetky faktory identifikované v štúdii môžu byť organizáciou kontrolovateľné alebo nie, čo zužuje možnosť ich zníženia veľká kvantita praskne.
- Neexistuje metodologický základ pre vývoj spôsobov, ako znížiť odchýlky pri problémoch na rôzne témy.
- Veľký podiel odchýlok od plánovaných výsledkov, pretože sú predpovedané pomocou prognóz a expertných odhadov, ktoré nemajú veľkú presnosť.
Okrem odborných posudkov sa pri vykonávaní medzerová analýzaČasto sa využíva metóda extrapolačného prognózovania, kedy sa na základe doterajších skúseností a predpokladov o evolučnom vývoji objektov a procesov robia prognózy ich stavov na budúce obdobia.
Nevýhodou extrapolačného predpovedania je neistota, či existujúce trendy vo vývoji objektu alebo procesu budú pokračovať aj v budúcnosti. To umožňuje značnú pravdepodobnosť chýb v prognózach.
Ak sa však extrapolácia používa kompetentne a profesionálne, je účinným nástrojom pri dodržaní nasledujúcich predpokladov:
- krátkodobý predpovedný interval;
- aplikácia na dobre preštudované procesy;
- výpočet optimistických a pesimistických hodnôt ukazovateľov.
Takže napriek všetkým výhodám a nevýhodám medzerová analýza sa v praxi používa ako efektívny ukazovateľ na určenie reálnosti dosahovania určitých hodnôt plánovaných strategických ukazovateľov.
Napríklad počas medzerovej analýzy objemu predaja experti dostali určitú prognózovanú hodnotu, ktorú možno dosiahnuť pri zohľadnení súčasných podmienok vonkajšie prostredie. Úlohou manažmentu je odpovedať na tieto hlavné otázky:
— či objem predaja zodpovedá stratégii;
- ak áno, tak významné zmeny nevyžaduje sa žiadna stratégia;
- ak nie, potom je potrebný plán využitia všetkých dostupných nástrojov organizácie na zmenšenie rozdielu ovplyvňovaním vonkajšieho prostredia z hľadiska tých komponentov, ktoré možno ovplyvniť.
- nie, potom je tu medzera a je potrebné využiť marketingové a iné nástroje a tiež sa snažiť ovplyvniť určité faktory prostredia, ktoré sa dajú nepriamo ovplyvniť.
Mimochodom, táto výskumná metóda sa často používa aj pri tvorbe podnikateľských plánov. Vo všeobecnosti sa môžete tiež zoznámiť s naším výberom.
Príkladmedzerová analýza
Zvážme uskutočnenie medzerová analýza ako príklad cukrovinkárska spoločnosť, ktorá vyvíja stratégiu na zvýšenie svojho podielu na moskovskom trhu v krátkodobom horizonte.
Podľa fáz medzerovej analýzy:
- Budeme predpovedať stav a potenciál trhu. Vzhľadom na počet obyvateľov Moskvy a počet potenciálnych spotrebiteľov Dirigentské produkty prinášajú potenciálnu trhovú kapacitu 7 miliárd rubľov, z ktorých spoločnosť plánuje „odhryznúť“ 20 %.
- Zisťujeme odchýlky od prognózovaného podielu a vonkajšie okolnosti, ktoré túto odchýlku tvoria: nízka kúpna sila, nespokojnosť spotrebiteľov s kvalitou produktov, lobing iných značky vo veľkých federálnych sieťach. .
- Vyberáme komponenty, s ktorými budeme pracovať: náklady, dodávateľov surovín, technologické prevybavenie, rozbor ingrediencií a vývoj nových chutí, distribúciu.
- Na základe výsledkov analýzy rozdielov zostavíme plán vo forme tabuľky iniciatív:
Tento príklad demonštruje jednoduchosť a jasnosť analýzy medzier. Nie vždy však stačí predpovedať ukazovatele a určiť spôsoby, ako ich dosiahnuť. Správnym riešením v tomto prípade by bolo stiahnuť si plnú verziu pripravený podnikateľský plán, ktorý už obsahuje všetky výpočty potrebné na prilákanie investícií. Môžete si tiež objednať individuálny podnikateľský plán na kľúč vytvorený špeciálne pre váš projekt.
Pri stanovovaní strategických cieľov sú ľudia často zmätení vážnou priepasťou medzi tým, čo si „predstavovali“ a tým, čo v skutočnosti je. Brať takúto medzeru príliš vážne vedie k „všednosti“ pri výbere cieľov a neistote pri ich dosahovaní. Pomocou analýzy diskontinuity môžete nájsť cestu z Aktuálny stav na to, čo chcete.
Uvažujme o jednom z najviac efektívne metódy strategická analýza— analýza medzery alebo analýza GAP (anglické slovo „gar“ znamená „medzera“). S jeho pomocou môžete organizovať hľadanie krokov na dosiahnutie daného cieľa.
Ako sa táto metóda analýzy aplikuje na problém zvyšovania predaja? Ak ako strategický cieľ spoločnosť si zvolila tento parameter, potom k jeho dosiahnutiu možno pristupovať rôznymi spôsobmi:
- Na jednej strane v rámci súčasného objemu trhu môžeme zvýšiť naše tržby zachytením objemu predaja od konkurentov. Nesmieme zabúdať, že aj konkurenti súperia o trhový podiel vašej spoločnosti a musíte sa pred nimi chrániť.
- Na druhej strane môže stále existovať veľká skupina spotrebiteľov, ktorých naše produkty/služby nepokrývajú. Ak predpokladáme, že tovar/služby vyrábané našou spoločnosťou a konkurenciou využili všetci možní spotrebitelia, potom sa celkový objem predaja nazýva absolútny trhový potenciál a možno ho považovať za „supercieľ“.
- Po prvé, existujú skupiny spotrebiteľov, ktorí nie sú spokojní s existujúcimi produktmi, pretože nemajú určité funkcie. Takže možno ľudia nepijú kávu, pretože kofeín v nej zvyšuje ich krvný tlak. V tomto prípade môžete sortiment produktov rozšíriť napríklad o bezkofeínovú kávu.
- Po druhé, veľa tovarov sa k spotrebiteľom nedostane, pretože si ho jednoducho nemôžu kúpiť v správnom čase z dôvodu nedostatkov v predajnej sieti (nedodržiavajú sa harmonogramy dodávok, produkty nie sú objednané načas). V tomto prípade musíte premýšľať o tom, ako správne zorganizovať predaj tovaru.
- Po tretie, mnohí spotrebitelia nevedia, ako najlepšie produkt používať. Potom je našou úlohou naznačiť takúto cestu (pozri reklamu Orbit: „Vezmi si dve žuvačky“).
- Pozreli sme sa na aktuálnu situáciu – to je objem produktov, ktoré naša spoločnosť teraz predáva.
- Definovali sme „supercieľ“ – uspokojenie všetkého hypotetického dopytu na trhu.
- Zvolili sme si kritérium, podľa ktorého sme skúmali cestu medzi dnešným a želaným stavom – analyzovali sme dôvody nepredaja tovaru.
- Identifikovali sme žiaduci súbor opatrení - ochrana súčasnej pozície, získanie podielu na trhu niekoho iného, uvoľnenie dodatočného sortimentu produktov, zlepšenie fungovania predajnej siete, stimulácia používania produktu. Stanovili sme si teda strategické témy, v rámci ktorých možno hľadať konkrétne riešenia.
| Dopyt | Medzera | Iniciatíva |
| Hypotetický | Nevýhody tovaru |
|
| Plný | Nevýhody systému predaja |
|
| Nevýhody pri používaní produktu |
|
|
| Konkurenčné spoločnosti |
|
Kroky na vykonanie analýzy medzier
Analýza medzier zahŕňa nasledujúce kroky.1. Určite aktuálnu hodnotu. Gap analýza začína prognózou stavu podniku na plánované obdobie metódou expertných hodnotení alebo pomocou matematických prognostických metód. Táto fáza vám umožňuje posúdiť, akú pozíciu by vaša spoločnosť mohla zaujať, a vypočítať všetky možné výhody, ktoré získala v dôsledku určitých rozhodnutí.
2. Stanovenie maximálnej dostupnej hodnoty. V procese posudzovania existujúcej medzery je potrebné zistiť, či ju možno vôbec prekonať? Ak je medzera príliš veľká na to, aby ste ju prekonali vlastnými prostriedkami, je vhodné buď prehodnotiť želanú budúcnosť, alebo jej dosiahnutie rozdeliť na niekoľko prechodných etáp, prípadne proces natiahnuť na dlhšie časové obdobie.
3. Výber kritéria, podľa ktorého sa preskúmanie uskutoční. V rámci tejto etapy je potrebné rozčleniť celkovú medzeru na zložky, ktoré zodpovedajú každej významnej funkčnej, sektorovej, územnej a inej oblasti činnosti, podľa ktorej sa bude následne plánovať.
Počas tohto členenia sa identifikujú súbory potrieb a zoskupia sa do hlavných kategórií. Každý úsek plánovania teda predstavuje skupinu potrieb, ktorá má vplyv na preklenutie priepasti medzi súčasnosťou a budúcnosťou. Skupiny možných potrieb môžu zahŕňať informačné, komunikačné, finančné marketingové, administratívne, technické atď.
4. Súbor plánov (iniciatív), ktoré treba dosiahnuť. Zdrojmi môžu byť zamestnanci rôznych služieb, distribučných kanálov, konkurenti, vládne agentúry. Trhovo orientované zdroje identifikujú príležitosti na základe želaní a potrieb spotrebiteľov. Zdroje zamerané na vedecký vývoj identifikujú príležitosti na vytváranie nových produktov na základe základný výskum. V tomto prípade môžu metódy na generovanie nápadov zahŕňať „ brainstorming“, prieskumy, dotazníky atď.
Príklad: vykonanie analýzy medzier pre spoločnosť Moscow Confectioner. Metódu analýzy rozdielov použijeme na vytvorenie stratégie zachytenia trhu pre spoločnosť. Predpokladajme, že z 12 miliónov ľudí žijúcich v Moskve je 75 % potenciálnych spotrebiteľov produktov spoločnosti (s výnimkou malých detí, diabetikov a ľudí starajúcich sa o svoje zdravie) a potenciálna trhová kapacita je 9 biliónov. trieť.
V súlade s tým predpokladáme, že každý spotrebiteľ za rok môže nakupovať cukrovinky za 1000 rubľov. V dôsledku toho máme potenciálny deficit o 3988 miliárd rubľov. alebo nám chýba 8940 miliónov spotrebiteľov. Ak chcete zvýšiť svoj podiel na trhu, musíte sa zamerať na niekoľko oblastí a vykonávať množstvo aktivít.
Príklad vývoja stratégie pre spoločnosť Moscow Confectioner na základe výsledkov analýzy medzier
Analýza medzier je komplexná analytická štúdia, ktorá skúma nezrovnalosti a medzery medzi súčasným stavom spoločnosti a želaným. Táto analýza nám tiež umožňuje identifikovať problémové oblasti („úzke miesta“), ktoré bránia rozvoju a posúdiť mieru pripravenosti spoločnosti na prechod zo súčasného stavu do želaného.
Tieto medzery môžu vo všeobecnosti zahŕňať:
· Medzera medzi trhovou ponukou spoločnosti (v najširšom zmysle) a existujúcou úrovňou dopytu na trhu
· Medzera medzi aktuálne aktivity alebo podnikových procesov a ich charakteristík a vízie, ako by to malo byť ideálne alebo z pohľadu manažmentu.
· Rozdiel medzi skutočnými cieľmi a zámermi spoločnosti ako celku a zamestnancov najmä na jednej strane a teoreticky nevyhnutnými cieľmi a zámermi na strane druhej
· Medzera medzi aktuálnym výkonom a najlepší výkon v priemysle (benchmarky)
Hovorí o GAP analýza, spravidla rozumieme súbor činností, ktoré umožňujú vyvodiť závery o nesúlade medzi interným marketingovým prostredím a vonkajším prostredím alebo o vnútorných nezrovnalostiach. Môže to byť napríklad medzi plánmi manažmentu a chápaním interpretov, ako aj nesúladom sortimentu so štruktúrou dopytu, nesúladom produktov s podobnými produktmi konkurentov, nesúladom vnímania produktu a jeho individuálnych kvalít v porovnaní s vnímaním produktov konkurencie môžeme tiež hovoriť GAP analýza rozdiely medzi identitou značky a vnímaním značky.
Cieľ GAP analýza je identifikovať tie trhové príležitosti a schopnosti spoločnosti, ktoré sa môžu stať pre spoločnosť efektívnymi trhovými výhodami.
Inými slovami GAP analýza umožňuje maximalizovať vnútorný potenciál firmy (nedostatočne využitý, skrytý), maximálne využiť vonkajšie príležitosti. okrem toho GAP analýza umožňuje riešiť problematické situácie v rámci spoločnosti, riešiť protichodné požiadavky oddelení, napríklad technológov a marketérov.
GAP analýza možno využiť ako v každodennej praxi za účelom zvyšovania efektívnosti určitých oblastí podniku, tak aj v procese strategického plánovania. V druhom prípade použitie GAP analýza najefektívnejšie, pretože umožňuje reálne zhodnotiť dosiahnuteľnosť a efektívnosť plánovaných cieľov a zámerov ešte pred ich odsúhlasením, schválením a vyčlenením finančných prostriedkov na ne.
GAP analýza ide o porovnanie súčasného stavu v Organizačná štruktúra podniky so želaným stavom vecí v budúcnosti, ako aj na základe zozbieraných informácií posúdiť možnosť organizácie porozumieť spôsobom dosiahnutia úloh a ich zásadnej dosiahnuteľnosti. Najprv sa načrtne schéma zlepšovania, potom sa vyvinie požadovaný stav (z pohľadu externých a interných zákazníkov). V ďalšej fáze sa vypracuje podrobný program rozvoja spoločnosti požadovaným smerom. V jednoduchých prípadoch stačí vypracovať postupnosť akcií (1, 2, 3...), v zložitejších prípadoch je potrebné použiť zložitejšie organizačné formy - projektové skupiny, testovanie riešení, vývoj rôznych možností, layoutov, atď.
Najprv sa vypracuje prognóza týkajúca sa zmien v objeme dopytu a (alebo) dodávok surovín v budúcnosti. Ak sú predpovede nejednoznačné a umožňujú viacero možností vývoja udalostí, potom pre každú možnosť je potrebné vypracovať samostatný scenár.
Najbežnejšie používaná verzia analýzy GAP je na preklenutie medzier medzi dodávkami surovín a predajom.
Druhy prestávok
· Kvalita produktov, služieb
· Organizačné
· Biznis manažment
· Obchodné procesy
· Informačné technológie
GAP analýza („model rozptylu“) hodnotenia kvality služieb
Konceptov marketingu služieb nie je až tak veľa, ako sa na prvý pohľad môže zdať neskúsenému marketérovi či výskumníkovi. Medzi najobľúbenejšie patrí tzv. GAP analýza", alebo "model divergencie". Zjednodušene, model vyzerá takto:
Zjednodušený model GAP na hodnotenie kvality služieb
Podstatou tohto modelu je identifikovať stratégie a procesy, ktoré môže firma použiť na dosiahnutie excelentnosti v oblasti služieb zákazníkom. Koncept, ktorý je svojou koncepciou jednoduchý, sa však v praxi ťažko aplikuje. Prvok vnímania služby je v skutočnosti funkciou mnohých premenných, a to ako kontrolovateľných spoločnosťou, tak aj nekontrolovateľných. A ukazuje sa, že „elementárna“ nezrovnalosť diskutovaná vyššie je len špičkou ľadovca. V skutočnosti je štruktúra modelu komplikovaná firemným prostredím, ktorého prvky sa odrážajú na obrázku.
Rozšírený model GAP na hodnotenie kvality služieb
Ústredným prvkom modelu rozdielov je „divergencia spotrebiteľov“, ktorá pozostáva z nesúladu očakávania spotrebiteľov A vnímanie služby - kľúčové pojmy marketing služieb. V súlade s tým je hlavnou úlohou spoločnosti znižovanie tohto nesúladu s cieľom uspokojiť potreby zákazníkov a budovať s nimi dlhodobé vzťahy. Na to musí spoločnosť znížiť zostávajúce „odchýlky“, ktoré sa v danej oblasti nachádzajú podnikové riadenie:
· Nesúlad 1 – neznalosť spotrebiteľských očakávaní
· Rozpor 2 – nedostatočné štandardy služieb orientovaných na zákazníka
· Nezrovnalosť 3 – nesplnenie štandardov služieb
· Nesúlad 4 – rozpor medzi činmi a sľubmi
strategickú analýzu stavu spoločnosti
